用好四项政策 推动政策红利直达市场主体

济宁新闻网讯（记者 常安 通讯员 史振省）今年以来，济宁农商银行坚守服务“三农”和实体经济的经营宗旨，坚决贯彻国家各项金融服务政策，通过盘活生产要素、应用政策贴息、巧施担保政策、延期还本付息等各项政策，在信贷业务的新增端和存量端，精准发力，确保政策落细落实，为实体经济发展注入“新动能”。

用好生产要素政策，助要素“活起来”。2022年，银保监会、人民银行《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》提出要“科学合理拓宽押品范畴”“开发各类融资产品，合理降低不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效”。该行瞄准小微客户实际融资需求，积极创新信贷产品和服务，切实将土地、人、技、账款等要素融入信贷服务中，“先行先试”，先后推出了“耕地承包经营权抵押贷”“人才贷”“知识产权质押贷”“应收账款质押贷”，着力推动相应融资产品落地实施，切实将经营过程中的多项生产要素激活，形成有效的担保资源，转化为现实生产力。自去年初以来，该行已累计发放“人才贷”13笔、金额5460万元；发放“知识产权质押贷”12笔、金额7765万元；发放“耕地承包经营权抵押贷”1笔、金额400万元；发放“应收账款质押贷”1笔、金额1762万元。

用好财政贴息政策，使成本“降下来”。聚焦市场主体创业就业，政府陆续出台了创业就业贴息政策。该行积极贯彻国家政策，加大与市区两级创业担保中心合作力度，设立创业担保贷款“一站式”服务窗口，实现了申请人从贷款资格查询、贷款申请、上报、放款、贴息等全流程一站式服务。充分发挥政策性贷款产品财政贴息的优势，将创业担保贷款打造成一个拳头产品，根据农户、个体工商户、小微企业等不同创业者的特点，将创业贷款细分为富农创业贷、兴商创业贷、惠企创业贷三个子产品。始终把政策性信贷产品作为普惠于民的重要手段予以推广，成为了客户创业路上的“及时雨”“实惠雨”。截至2022年末，该行创业担保贷款5955户、余额12.38亿元，分别较年初增长1222户、2.59亿元。

用好普惠担保政策，促融资“贷下来”。“担保难”一直是客户融资中的堵点，一不小心就可能陷入“担保圈”的沼泽地。近年来，该行既在丰富担保方式上施策发力，又在免担保上积极作为。一是与政府性融资担保机构积极对接，陆续与省农担公司、市财信担保公司签订合作协议，推广“见贷即保”“见保即贷”模式，将信贷资源优先投向单户1000万元以下的小微和“三农”主体。2022年以来，该行累计发放财信担保贷款1227户、金额6.45亿元；发放“鲁担惠农贷”110户、金额0.71亿元。二是该行充分利用“信e贷”“人才贷”“退役军人创业贷”“复工生产贷”等多款产品，借助线下信息采集和线上数据信息聚合分析等方式，让客户凭自身累积的资信、经营信息，就可以融到资金，满足生产经营，较好地缓解客户融资担保难题。2022年以来，累计为发放信用贷款1.99亿元，惠及经营类客户1898户。

用好延期金融政策，让资金“续起来”。为有效应对疫情对小微客户的冲击，国家陆续出台了疫情防控期间的金融延期还本付息政策。该行梳理疫情防控期间金融支持政策目录并制定操作指引，制定了存量贷款接续、疫情优惠政策操作、征信异议处理等操作细则。该行信贷人员及时了解到期贷款的客户情况，制定化解措施，放宽周转条件，对符合条件的及时进行无还本续贷，避免逾期加重客户负担，对于受疫情影响较大的且短期难以恢复的，积极调整结息方式和还款方式，给予缓冲期。2022年以来，累计为336名客户办理延期还本付息，涉及金额12.32亿元。