金融科技赋能济宁农商银行高质量发展

济宁新闻网讯（记者 常安 通讯员 张兆吉 钱杰）近年来，济宁农商银行在监管部门和省联社指导下，加快物理网点智能化建设，积极引入智能设备，不断升级服务渠道、拓宽服务领域、提高服务效率，深化数字普惠金融，有效激活服务场景，不仅解决了传统业务受时间和空间限制问题，而且简化了业务流程、拓展了业务场景、增强了风险控制、降低了经营成本、创新了服务模式，为更好地服务地方经济、提升行业高质量发展奠定了基础。

金融科技创新产品服务。作为“服务地方经济，服务城乡居民”的金融主力军，济宁农商银行树立以客户为中心经营理念，以产品创新提升金融支持力度。一是依托科技支撑，合理利用大数据资源，上线“济e贷”“信e贷”“备用金e贷”等线上信贷产品，进一步简化审贷流程，实现信贷产品从申请到授信的线上化办理，打破传统审贷流程的时间及地域限制，让用户获得便捷高效的贷款服务体验。截至2022年底，累计发放线上贷款7579笔，金额7.94亿元，余额6.91亿元。二是借助省联社智慧营销系统，推行智能化的“无感授信”，无需客户申请，全流程实现线上办理，全程没有人工干预，达到“人人可贷”的目标，客户用信时在手机客户端自主申请，实现“无感授信、有感反馈”。三是以“智能化”为重点，依托省联社智e购、智e通、智e联和智e付的“三平台一支付”线上金融服务体系，全面拓展和延伸线上业务，主动引导客户在线上办理转账、购买理财、存款转存、贷款发放与还款、场景支付等，不断提升线上金融产品的普及率，让手机银行、电子银行成为方便、快捷、安全的移动金融服务平台。截至2022年底，济宁农商银行手机银行客户已突破26万人。

金融科技赋能普惠金融提质增效。济宁农商银行深入推进科技创新与金融业务深度融合，多方面着手推动金融服务向移动化、智能化、开放化转型发展，促进普惠金融深化落地。一是持续推进智慧厅堂建设，推动“双线四型”网点转型发展，促进普惠金融。为辖内网点配备智慧柜员机、智能叫号机、厅堂手持pad等设备，陆续开通线上预约叫号、预约对公开户服务等线上预约功能，大大缩短业务办理等待时间和交易时间，提升厅堂智能化服务水平。同时，积极响应政府“放管服”号召，引入证照快录系统，利用大数据及自动识别技术，实现自动填单、证件真伪辨别等功能，优化柜面服务，提升企业开户手续便捷性，全力提升对公业务服务质效。二是开展移动厅堂建设，为辖内支行配备移动智慧柜员机、MTM、移动社保制卡机等移动智能设备59套，成立移动厅堂服务队24支；为全辖客户经理、审查人员、合同签订人员等300余人配齐移动办贷PAD，全面拓展和延伸线上办贷、移动办贷；建设助农服务站126个，布放自助设备261台，积极促进线上线下服务模式的融合。三是积极推进异地值守业务库建设，目前建设异地值守网点19个，解决偏远支行早上送款晚，下午接款早的问题，每天延长营业时间1.5小时，进一步提高网点服务效能。四是陆续开通不动产登记、银车通、商品房预售资金监管、社银直连、银企直连、征信自助查询、智慧政务服务等业务，丰富政银企合作模式，为广大客户提供多方位、一体化服务。五是在与济宁住房公积金中心开展公积金缴存和公积金贷款委托业务基础上，完成公积金业务无纸化及商贷查询项目建设，优化了住房公积金查询、提取流程，为居民办理公积金业务提供便利。系统建设以来，累计办理业务971笔，交易金额近3亿元。六是强化场景金融建设，拓展多渠道金融服务。开展一卡通用‘智慧+’（济宁）项目建设，围绕居民“衣、食、住、行、用”等基础需求，实现多层次、多领域、全方位的特色场景业务服务渠道，构建“金融+服务”多渠道生活服务场景。自开通供暖费缴纳功能以来，累计代收取暖费3728笔，交易金额675万元。

金融科技提升管理智能化水平。济宁农商农商银行从优化和提升自身的业务管理系统开始入手，通过科技引领下的数字化转型，让管理决策更科学，风险防控更智能、客户服务更贴心。一是以企业微信、网络学院等应用为载体，广泛开展“线上”学习培训；建设应用延伸至24家一级支行的新视频会议系统，投入运行桌面云智慧电教室，为有效提高会议和培训质效提供了科技支撑。二是推广“企业微信”线上办公模式，实现用印申请、会议审批、考勤、办公耗材申领等20余项高频事务的“无接触”运转，极大地提升了内部管理效率。三是为推进运营管理转型，强化操作风险防控，提升柜面服务质效，济宁农商银行上线集中授权业务系统，由原来的面对面授权模式升级为后台集中授权模式，实现了监督模式由事后监督向事中监督的转变，将风险监管端口前移，更加有效防范风险。四是依托省联社风险防控、员工异常行为排查、流动性风险管理等系统，构建了多层次、立体化的风险防控体系，完成农金点视频监控省、市、法人、支行、农金点五级联网项目建设，积极开展风险监测预警，进一步提升“机控”水平。五是强化移动办公平台、移动绩效考核、移动信贷等移动应用推广，员工可随时随地进行移动办公，突破业务办理的时间和空间限制，真正做到了管理效能的提升，实现了管理工作线上线下融合发展的新格局。