嘉祥农商银行多措并举 推动贷款投放取得新突破

2022年05月12日16:14  来源:济宁新闻客户端  作者:颜世川

今年以来,嘉祥农商银行深入贯彻落实省联社、济宁审计中心各项工作部署要求,坚持早行动、早谋划、早部署,不断加大信贷营销水平,信贷投放取得新突破。截至3月末,各项贷款余额119.57亿元,较年初增加14.66亿元,增幅13.97%;实体贷款余额89.71亿元,较年初增加11.49亿元,增幅14.69%。在2022年“春天行动”贷款营销综合考核中居省联社全省第1名。

用好考核“指挥棒”,激发工作积极性

一是提升客户经理薪酬占比,加大激励力度,提升贷款营销计酬。目前该行客户经理平均绩效工资达一线柜员的1.61倍、机关员工的1.66倍。二是强化过程管控。形成月督导,周通报清单,将贷款投放,行业客户拓展等指标纳入月督导清单,将网点负责人、客户经理新拓展贷款,纳入周通报清单,对于月度工作落后的网点进行约谈。三是加强包保督导。落实“网格化、责任制、清单式”要求,班子包保到人、全员营销到人、督导考核到人,各负其责、各耕其田,织密织细业务营销网络,确保贷款营销见成效。四是落实问责考核机制。不间断开展专项营销活动,将任务分解到月、考核细化到人。实行考核日调度、周督导、月约谈的问责机制,对业绩连续落后的支行考核问责到包保部室和包片班子成员。

畅通服务“新途径”,提升客户满意度

一是发挥线上申贷渠道作用。发挥“6569999”固定电话、2部移动申贷电话作用,利用手机银行、微信公众号等平台作用,拓宽各类申贷渠道。2022年一季度累计受理线上贷款申请40户,成功办理贷款18户,金额361万元。二是推动实现零距离服务。依托农村主阵地,选取经济活跃、产业集中、人流物流量大的自然村和乡村振兴样板村,开展客户经理驻点办公,张贴“驻点办公标示牌”和“公示栏”,公布信贷产品、办贷流程、时限、申贷热线、客户经理等信息,已实现556个自然村公告牌布设全覆盖。三是积极推行线上办贷产品。坚持“互联网+”办贷服务,着力宣传推广“信e贷”“信e快贷”等线上贷款不见面审批办贷模式,真正实现了客户办贷“手续简、放款快、使用频”的需求,打通了金融服务最后一公里。四是做实快捷获贷。执行快速审批流程,业务随到随审,总行贷款审查中心执行天天清平台,总行贷款审会天天召开审批会。确保40万以下贷款当天审批,200万以内2个工作日完成审批,200万以上3个工作日完成审批,为业务发展“争分夺秒”。五是落实减费让利。采取内部转移定价优惠、利率优惠等措施,降低借款人融资成本,2022年1季度该行新发放贷款加权平均执行利率同比下降1.23个百分点,为客户减费让利200余万元,用实际行动践行“为民办实事”。

打造营销“新模式”,促进对接高效化

一是将获取的“四张清单”客户信息及时导入智慧营销系统,对已营销客户持续跟进,深挖信贷资金需求;对未营销客户进行筛选归类,制定差异化营销策略,截至3月末,获取“四张清单”客户信息83万条,导入率100%。二是对全行70余款信贷产品,制作信贷产品明白纸2000余份,印制信贷营销宣传手册400余份,下发全体员工人手一本,确保全员熟练了解各项信贷产品制度,提高全员营销水平。三是实施客户经理驻点办公全覆盖,通过开展客户经理集中营销、错时营销、内外勤“1+1”联动营销模式,有效对接客户,将信贷知识送到客户家门口,全方位满足资金需求。今年以来,客户经理通过驻点办公制度发放宣传折页12500余份,现场解答客户问题121个,现场受理客户申请贷款115人,金额621万元。四是在农村市场,依托13名脱产挂职副镇长优势,积极与党政机关及村委对接,签订党建共建战略合作协议,获取农户清单。截至目前,已签订党建共建战略合作协议586个;在城区市场,班子成员认领县内110家机关事业单位,进行重点营销公关,获取机关事业单位人员清单,找准网格员等“关键人”,网格到楼、责任到人,以客户经理驻点办公、扫楼营销打开营销突破口,大力推广存贷款产品。目前新增优质社区居民授信客户1.88万户,授信7.75亿元。

创新产品“新类型”,满足需求多元化

一是针对嘉祥县辖内全国科技良种制种基地、首批国家区域性大豆良种繁育基地发展特色,对从事种子繁育、加工、购销、包装、运输等行业的自然人、小微企业及上下游产业链客户,为满足其日常资金需求,创新推出“种子产业链条贷”,截至3月末,“种子产业链条贷”余额7100万元。二是为满足嘉祥辖内个体工商户、小微企业主日常生产经营或资金周转需求,创新推出“兴业福贷”,该产品坚持简单便利、快速审查审批原则,最高可贷100万元。截至3月末,“兴业福贷”余额1.73亿元,惠及512户。三是大力推广政策性信贷产品,采取政府贴息,创新担保等方式,减轻客户资金还款压力。截至3月末,该行“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“财信担保贷”余额分别为2.40亿元、1.28亿元、3.80亿元。四是以“白领贷”“家庭亲情贷”“拥军贷”“园丁贷”等信贷产品为抓手,提升信贷营销精度。同时,对处于乡村工作人员,包括各行政单位公务员、事业编,国有企业职工等在乡镇驻点工作人员家庭消费类贷款进行利率优惠,以让利方式表达对乡村一线工作人员辛勤付出的敬意。2022年一季度累计发放“白领贷”1320万元、“家庭亲情贷”31230万元,“拥军贷”70万元,“园丁贷”297万元。五是积极与乡镇政府和村两委对接,获取农业需求信息,以该行“农户生产经营贷”、“助养贷”、“生产资料贷”等产品为抓手,满足种子、化肥、农机设备购置等资金需求,大力支持农业生产、支持种粮大户、家庭农场、农业社会化服务组织、小微企业等适度规模经营。2022年一季度累计发放“农户生产经营贷”159370万元,“农业生产资料贷”130万元。(作者系嘉祥农商银行党委副书记、行长 颜世川)

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