@济宁人,事关你的银行卡!又有银行发通知

2021年05月09日15:25  来源:经济日报、央视财经、央视新闻  作者:姚进

根据央行数据,截至2020年末,人均拥有银行账户数达8.9户,全国人均持有银行卡6.4张,其中有部分,就成为了“睡眠账户”。

数据来源:中国人民银行

5月7日,中国工商银行发布通告,今年7月起将对长期不用的个人银行账户开展清理工作,对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。

更早之前,包括建行、邮储等国有大行,以及中信等股份行也已经展开类似清理行动。

多家银行开始清理“睡眠账户”

近日,包括中信银行、建设银行、邮政储蓄银行在内的多家银行发布公告,开始清理“睡眠账户”。

中信银行明确,自2021年1月8日开始:

对账户余额低于10元人民币(含)以下以及截至每年10月底,账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户,将被限制交易。

同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户,也将被限制交易。

建设银行称,将在2021年1月21日至2021年2月28日,对长期不使用的个人银行账户进行销户清理,范围包括:

截至2020年10月31日,连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。

邮政储蓄银行公告显示,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况,本人持有效实名证件,尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,该行将限制金融服务。

根据工行公告,工行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。

截至2021年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为0,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户;理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。

工行表示,如账户在上述清理范围内,且希望继续使用,请于2021年6月30日前完成一笔动账交易(包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易,不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户主动发起的动账交易,下同)即视为激活账户。

为什么要清理?

对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因,中信银行、邮储银行都在公告中明确表示,清理行动是为了加强账户管理,防范电信诈骗风险。

虽然人均账户数量增多,但是其中有部分成为了“睡眠账户”,无形中成为不法分子实施电信欺诈的重要工具,对社会和个人带来极大危害。

此次多个银行开始清理包括“睡眠账户”和超量账户在内的异常账户,对个人用户来说有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,也为银行账户安全筑起一道防线。

如何保护我们的银行账户安全

除了银行对“睡眠账户”进行清理以外,个人用户也应提高防范意识,积极清理“睡眠账户”。

一是,增加账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯。

二是,加强风险管理意识,在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,对冗余账户及时注销,以避免被不法利用的风险。需要特别强调的是,千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。

三是,对于不希望被冻结的银行卡,只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易,就不会被银行认定为是“睡眠账户”。

四是,如果发现自己的账户被冒用,及时和银行反馈并报警,避免更大损失。

网友热议

多位网友社交媒体上评论表示,希望银行能注销自己不用的银行卡。

银行清理“沉睡卡”应更人性化

姚 进

清理银行“沉睡卡”,对个人用户来说,有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,卷入不必要的麻烦。这本是一件好事,如果银行主动服务,针对不同类型的“沉睡卡”给予用户温馨提示,能够帮助用户节省时间,用户体验可能会更好。

长期不用的“沉睡”银行卡,除了可能给用户带来不必要的账户费用外,还可能为买卖银行卡账户和电信诈骗埋下隐患。今年以来,多家银行对“沉睡卡”进行了集中大清理,但银行的认定标准不统一,处置手段也有所不同,用户有诸多担忧。

中国人民银行数据显示,截至2020年末,全国共开立个人银行账户124.61亿户,人均拥有银行账户数达8.90户。截至2020年末,全国人均持有银行卡6.40张,同比增长6.01%。

到银行开户是现代生活不可缺少的一部分。但是,个人开户数量过多既会造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户等埋下隐患,也会造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还会成为银行内部风险点。因此,银行对“沉睡卡”进行清理,有必要也有意义。

具体来看,清理银行“沉睡卡”,对个人用户来说,有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,卷入不必要的麻烦。同时,也能减少个人不必要的费用支出,降低个人信用风险。对于银行来说,这是贯彻落实央行相关账户管理要求的举措,能够减少金融资源浪费,提升运营效率,同时防范金融风险,保障客户账户资金安全,打击电信网络诈骗等行为。对“沉睡卡”进行清理之后,银行业也能更加专注于客户服务。

不过,梳理部分银行“沉睡卡”的清理标准可以发现,不同银行涉及账户余额、交易记录、关联银行业务等标准,并不统一。比如,有的是账户余额低于10元即被清理,有的要求为0元;有的要求3年以上没有交易记录,有的要求两年以上没有交易记录。处置手段也有所不同,有的是予以注销,有的是限制线上交易。就拿清理金额设定在10元以下来说,钱虽然不多,但全国范围内这样的卡累积在一起也是个不小的数目,这笔钱将放到哪里,用户还能不能要回来,值得追问。

清理“沉睡卡”本是一件好事,如果银行主动服务,针对不同类型的“沉睡卡”给予用户温馨提示,打个电话通知一下再注销,不要让用户自己去查银行卡注没注销,能够帮助用户节省时间,用户体验可能会更好。如果在清理过程中,不注重人性化,让客户体验变差,结果导致了部分客户流失,就本末倒置了。

与此同时,个人用户也要树立两类意识:一是账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的好习惯;二是风险管理意识,在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,及时注销冗余账户,以避免被不法利用的风险。

来源:综合经济日报(记者 姚进)、央视财经、央视新闻客户端

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