兴业银行为小微企业抵押难出“新招”

接济宁市银行业协会《关于济宁市银行业协会关于进一步做好金融顾问团队服务“十百千”活动的通知》，兴业银行立即组织各业务部门按照“十百千”活动要求进行客户梳理、拜访、业务推进，民营、小微企业的首贷难、抵押难等问题由来已久。兴业银行行在走访企业调查发现，在中央政策的号召下，近年来，全国多地、多家银行正在不断出台新办法、好政策，为民营小微企业的融资“减负”，畅通金融活水，为企业带来新的生机。

经调查，由于银企之间信息不对称，首贷难是民营小微企业普遍面临的问题。数据显示，我国中小企业的平均寿命在3年左右，而小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。也就是说，小微企业要熬过了平均3年的“死亡期”后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。而小微企业一旦获得首次贷款，随后获得第2次贷款的比例是76%，获得4次以上贷款的比例是51%，后续融资的可得率比较高。针对这一问题，我行开展了“首贷培植”行动，指导银行主动与企业在贷前建立合作关系，挖掘潜力客户并扶植企业度过成长期资金困境。截至10月末，济宁市金融机构已累计走访、建档培植企业43家，通过培植获得首贷企业2家，累计贷款金额6.05亿元。

小微企业融资难融资贵背后，有着深刻的经济规律。因此，做好小微企业金融服务是一个长期的艰巨过程，需要金融部门推出更有力的举措和更有效的行动。在帮助企业克服首贷难问题的同时，金融部门还积极推动银企深层合作，促进企业贷款提额降费。除首贷难、利率高等问题外，抵押难一直是民营小微企业尤其是科技型企业面临的难题。企业融资过于依赖抵押担保，使不动产等可抵押物较少的企业屡陷窘境。

应对民营小微企业抵押难问题，兴业银行积极“出新招”。构建了专门的评级和授信模型，弱化了以财务数据为核心的传统评价标准，减轻了对抵押担保的过度依赖；兴业银行推出了“连连贷”“新三板股权质押贷款”“商票贷”、“政府采购项下订单融资”“投联贷”“知识产权质押贷款”等民营专属信用免担保信贷产品，帮助轻资本、轻资产民营中小企业获得融资服务。