中国人寿核保之声|得了乳腺疾病，还能投保么

一、 案例分析

客户张先生2020年1月为妻子56岁王女士投保了国寿祥瑞终身寿险、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿如E康悦百万医疗保险（C款）。由于王女士投保年龄超龄需体检，体检报告显示双侧乳腺增生、右侧实性结节（BI-RADS 3级）。那么保险公司会给出怎样的核保结论呢？

二、乳腺常见疾病有哪些呢

乳房位于胸前第二肋骨与第六肋骨之间，主要由表面的皮肤、皮下的纤维结缔组织以及乳腺组织共同组成，而乳腺组织由乳腺小叶组成的乳腺腺叶构成。常见的乳腺疾病包括：乳腺炎、乳腺增生、乳腺结节、乳腺癌。

乳腺炎：哺乳期女性也会由于乳汁过多、排乳不畅导致乳汁淤积，淤积的乳汁是细菌最好的培养基，当乳头皮肤破损，大量细菌潜入，经血行到淤积乳汁内大量繁殖而引发乳腺炎。

乳腺增生：当代女性情绪管理不佳时常会引起内分泌紊乱，激素代谢失衡。乳房随着月经周期变大回缩，乳腺组织增生过度和复旧不全，如此反复造成乳腺局部增生；

乳腺结节：当乳腺组织反复增生，无法疏通时就会打结，时间久了就变成了乳腺结节，在中年女性中较为常见；

乳腺癌：乳腺结节长在纤维及血管上就变成了纤维瘤和血管瘤，当纤维瘤和血管瘤长到一定程度，组织内会变性坏死，进展为早期乳腺癌。

三、临床常见检查方法

l 乳腺触诊；

l 乳腺钼靶X线检查；

l 彩色多普勒超声检查；

l 病理组织学检查。

四、常见乳腺结节分类

临床上常根据美国放射学会推荐的“乳腺影像报告和数据系统”（简称BI-RADS）对乳腺良恶性程度与风险进行评估，将乳腺结节分为0~6级。

l BI-RADS 0级：单一的影像学检查不能评价其性质和有无病变，需结合其他影像学检查；

l BI-RADS 1级：检查结果呈阴性，未发现异常病变；

l BI-RADS 2级：基本上可以排除恶性病变，可6-12月随诊；

l BI-RADS 3级：良性病变可能性大，恶性可能性<2%,可3-6个月随诊；

l BI-RADS 4级：恶性可能性2-95%，需穿刺或切除活检，此级可进一步分为4A、4B、4C：

4A：需要活组织检查，但恶性可能性较低（2-10%）；

4B：倾向于恶性，恶性可能性10-50% ；

4C：恶性可能性50-94%；

l BI-RADS 5级：具备典型恶性征象，高度可能为恶性，可能性>95%；

l BI-RADS 6级: 已活检病理证实为恶性。

五、乳腺疾病还能投保吗？

注：最终核保结果以实际核保结论为准。

六、案例回顾

由于王女士乳腺B超显示乳腺增生且右侧实性结节（BI-RADS 3级），最终保险公司承保意见如下：

国寿祥瑞终身寿险

——标准体；

国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险

——除外右乳部位责任；

国寿如E康悦百万医疗保险

——除外右乳部位责任。

七、温馨提示

乳腺疾病是女性常见疾病，一旦发现乳腺疾病，无需慌张，建议每年定期进行乳腺B超、钼靶等体检项目并随诊。35岁以上女性多为高危人群，乳腺疾病常常受饮食、情绪等多种因素的影响，平日生活中规律饮食、规律作息可有效预防乳腺疾病的发生。

乳腺自检手法介绍：

35岁以上女性需定期自检，自检方法如下：

l 脱去上衣取站位或坐位，充分暴露乳房，两手自然下垂，仔细观察乳头位置、大小是否有异常，乳头是否有溢液等；乳房皮肤有无凹陷、水肿等；

l 面对镜子，双手在头部后面交叉食指、或者双手用力叉腰，用力挺胸，观察乳房位置有无变化。正常者不论双手下垂、叉腰、上举，双侧乳房的位置都应该是对称的；

l 抬起左臂，右手三指或四指并拢，从乳房上方12点（将乳房比作一个时钟）开始，用手指肚按顺时针方向紧贴皮肤作小圈运动，触摸是否有异常肿块，最后不要忘记乳晕的检查；同样手法检查对侧乳房。

注意：检查时要保证乳房呈自然状态，应触摸而不是抓捏或将乳房提起。