险资运用风险排查整治工作启幕

　　监管部门对保险资金运用风险的重视程度，从近期连续印发相关通知加强保险资金运用风险防控中可见一斑。4月23日，保监会印发《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，其中，“加强保险资金运用管理，切实防范保险资金运用风险”被列为当前保险业风险较突出的9个重点领域之一；4月28日印发的《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》中，“着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规投资、激进投资行为”被列为8个专项整治工作部署之一。

　　5月9日，保监会再次下发《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》(以下简称《通知》)，正式拉开保险资金运用风险排查专项整治工作的序幕。

　　五类风险重点排查

　　对于此次专项整治工作的重点内容，保监会方面表示，第一是排查合规风险。清查保险资金运用超监管比例投资问题，核查保险机构大类资产配置比例，以及投资单一资产和交易对手情况。规范重点环节和关键操作行为，核查重大投资的合规内控情况，重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题。

　　第二是梳理监管套利风险。清查金融产品嵌套情况；严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务，改变投资资产属性及类别，超范围、超比例投资，逃避监管的违法违规行为；排查为其他金融机构提供通道等行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况，核查违规放大杠杆的投资行为。

　　第三是清查利益输送风险。从严检查保险资金运用关联交易行为，严禁采用关联交易、“抽屉协议”、“阴阳合同”等形式向保险机构股东、投资项目的利益相关方输送利益。

　　第四是检查资产质量风险。核查保险资产五级分类情况，重点清查保险机构利用银行存款等资产抵质押、担保情况，摸清保险资产的实际价值和风险程度。

　　第五，摸清资产负债错配风险。核查保险公司资产与负债的匹配情况，评估偿付能力保险资产相关指标计算的准确性，掌握流动性风险以及偿付能力风险等。

　　重大违规顶格处罚

　　《通知》要求，保险机构应当高度重视，强化问责。主要负责人作为第一责任人，应当加强组织领导，全面排查各类资金运用的潜在风险，尤其对重点业务、重点项目、重点岗位及人员开展检查，确保工作保质保量。

　　根据保监会的工作安排，此次专项整治工作分为公司自查和现场检查两部分。《通知》要求，各公司应认真组织开展自查工作，摸清自身风险底数，依据填报说明逐项填报报表和排查信息。同时，针对自查发现的问题和风险，制定整改计划，认真组织实施，限期完成整改整治工作；并于6月15日前上报自查整改报告等材料。

　　保监会根据公司自查情况，重点关注保险资金运用重大风险领域，对存在突出问题的保险机构开展现场检查工作。特别是针对风险状况暴露不充分、自查工作不认真、报告无风险的保险机构，作为现场检查工作重点核查对象；对瞒报、漏报问题的保险机构，一经查实，从严从重处理。

　　《通知》特别强调，针对重大违法违规行为，将“依据法律法规顶格处罚有关机构和相关人员”。